Виды ипотечных кредитов по методам их погашения, упла­ты процентов имеют подвиды:

- типовая ипотека: заемщик получает от залогодержателя ссуду и погашает ее пропорционально равными взносами (на­пример, каждый месяц);

- ипотека с периодическим увеличением сумм взносов: по согласованному графику увеличивается сумма взносов. Креди­ты с периодическим пересмотром процентной ставки использу­ются для предотвращения потерь, связанных с риском измене­ния уровня процентной ставки на денежном рынке;

- ипотека с изменяющейся суммой выплат (ипотека со сниженной ставкой) предполагает наличие льготного периода для платежей или уменьшение процентных платежей на пер­вых этапах погашения задолженности; - ипотека с залоговым счетом: покупатель (должник) вно­сит на залоговый счет определенную сумму, а затем выплачива­ет периодические взносы до погашения суммы оставшегося кредита;

- ипотека с переменной процентной ставкой: при измене­нии процентной ставки по периодам пересматриваются допус­тимая предельная норма корректива и минимальная величина корректировки;

- кредиты с дележом стоимости имущества: стороны при заключении договора уславливаются о том, что кредитор предо­ставляет кредит по сниженным процентным ставкам, а креди­тополучатель уступает ему часть повышения стоимости имуще­ства к концу срока сделки.

В процессе срока действия договора залогодатель вправе проверять по документам и по факту наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества. Напри­мер, в случае ухудшения продуктивности земельного участка вследствие действий залогодателя, выразившихся в невыпол­нении требований природоохранного режима, использовании земельного участка способами, приводящими к химическому и радиоактивному загрязнению почв, банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора и договора зало­га. При несогласии залогодателя с требованиями банка о дос­рочном расторжении указанных договоров и возврате кредита этот вопрос решается в судебном порядке.

Право ипотеки прекращается в случаях, предусмотренных законодательством для финансовых обязательств, при прекра­щении обеспеченного ипотекой обязательства, а также по дого­воренности залогодателя и залогодержателя и др.

Так как существует возможность вынужденной ликвидации собственности, служащей залогом при ипотечном кредите, а также невыполнения заемщиком своих долговых обязательств по погашению ссуды в установленные сроки, то кредитор имеет право удержания (продажи) имущества за долги. Основные при­чины, лежащие в основе невозврата ипотечных кредитов, это не­платежеспособность кредитополучателя, нежелание его произ­водить аккуратные платежи, неспособность кредитополучателя продать свое имущество в связи с общим падением цен, отсутст­вием спроса на имущество ипотеки. Кредитор несет потери, ес­ли сумма, вырученная им от продажи объекта ипотечного кре­дита после передачи владения, меньше, чем невыплаченная часть кредита с процентами. Кредиторы несут затраты по экс­плуатации, ремонту, продаже конфискованного имущества.

Затраты в связи с невозвратом кредита зависят от времени невозврата кредита и уровня процентных ставок. Невозврат кредита на более ранних стадиях чреват наибольшими издерж­ками для банка, так как теряется большая доля общей суммы платежей по кредиту. При высоких номинальных ставках не­возврат кредита влечет меньшие потери для кредитора.